¿Qué pasa con tu IUL si el mercado cae?

Una de las características más importantes de un IUL (Indexed Universal Life) es que puede ofrecerte oportunidad de crecimiento sin participar directamente en las pérdidas del mercado.

El IUL tiene un piso de 0%

¿Qué significa esto?

Si el índice al que está vinculada tu estrategia tiene un año negativo, no recibes una acreditación negativa por esa caída.

Por ejemplo:

Si el índice sube, tu póliza puede recibir intereses, de acuerdo con las condiciones establecidas.

Pero si el índice cae un -10%, -20% o incluso más, el piso del 0% significa que la acreditación por esa caída no se convierte en un -10% o -20%.

Ese año puedes no ganar por el desempeño del índice, pero tampoco participas directamente en esa pérdida.

¿Por qué esto es tan importante?

Porque una pérdida puede tomar tiempo en recuperarse.

Si tienes $100,000 invertidos directamente en el mercado y pierdes un 20%, quedarías con $80,000. Para regresar a $100,000 necesitarías posteriormente crecer un 25%.

Con una estrategia indexada con floor de 0%, una caída del índice no genera esa misma acreditación negativa.

Ahí está una de las grandes ventajas de un IUL: tener potencial de crecimiento cuando el índice sube, mientras reduces tu exposición directa a sus caídas.

Además, tu dinero no está invertido directamente en la bolsa. El índice funciona como referencia para determinar cuánto interés puede acreditarse a tu póliza.

Crecer es importante. Proteger lo que ya has construido también.

En Dorta Insurance podemos ayudarte a conocer cómo funciona un IUL y evaluar qué estrategia se adapta mejor a tus objetivos financieros.

¿Quieres conocer cómo funcionaría un IUL en tu caso? Agenda una consulta con nosotros.

Las condiciones, límites de acreditación, cargos y demás características dependen de cada póliza y compañía. Un floor de 0% se refiere a la acreditación relacionada con el desempeño del índice y no elimina los cargos propios de la póliza.