¿Qué es el Cash Value y cómo puedes utilizarlo durante tu vida?

Cuando escuchas hablar de una póliza IUL (Indexed Universal Life), probablemente una de las palabras que más vas a escuchar es Cash Value.

Pero ¿qué significa realmente?

En palabras sencillas, el Cash Value es un valor en efectivo que puede acumularse dentro de tu póliza con el paso del tiempo.

Y esta es precisamente una de las características que hace interesante a una IUL: además de ofrecer protección y beneficios que pueden utilizarse en vida, puede ayudarte a construir un valor en efectivo pensando en tus necesidades y objetivos a largo plazo.

¿Cómo crece el Cash Value?

Cuando pagas tu póliza, una parte del dinero cubre el costo del seguro y otros cargos, mientras que otra parte puede contribuir a la acumulación de Cash Value.

Dependiendo de la póliza, su crecimiento puede estar relacionado con el comportamiento de un índice, como el S&P 500.

Esto no significa que tu dinero esté invertido directamente en la bolsa de valores. La compañía de seguros utiliza el comportamiento del índice como referencia para determinar cuánto interés puede acreditar a la póliza, según las reglas y límites establecidos en el contrato.

Por eso es tan importante que una IUL esté bien diseñada desde el comienzo.

¿Para qué puedes utilizar ese dinero?

Una vez que tu póliza ha acumulado suficiente Cash Value, dependiendo de sus condiciones, puedes tener acceso a parte de ese dinero a través de retiros o préstamos sobre la póliza.

Por ejemplo, podrías utilizarlo para:

              •            complementar tus ingresos durante la jubilación;

              •            cubrir una necesidad económica;

              •            financiar un proyecto personal;

              •            o aprovechar una oportunidad importante como comprar una propiedad.

Es decir, estás creando un recurso financiero que puedes llegar a utilizar mientras estás vivo.

El tiempo importa

El Cash Value está pensado principalmente como una estrategia a largo plazo.

Por eso no solamente importa cuánto dinero aportas. También importan tu edad, cuándo comienzas, tus objetivos y cómo se diseña la póliza desde el primer día.

Una IUL no debe ser igual para todas las personas.

En Dorta Insurance analizamos tu situación y tus objetivos para ayudarte a entender qué opciones pueden tener sentido para ti y cómo estructurarlas correctamente.

¿Quieres saber cómo podría funcionar una IUL en tu caso?

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