¿Cómo funciona un seguro IUL y por qué el tiempo importa?

Cuando pensamos en un seguro de vida, muchas veces pensamos solamente en el dinero que recibiría nuestra familia si llegáramos a faltar.

Pero un IUL (Indexed Universal Life) puede ir mucho más allá.

Es un seguro de vida permanente que puede combinar protección para tu familia, beneficios que puedes utilizar mientras estás vivo y la posibilidad de acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo.

Protección que puedes utilizar en vida

Dependiendo de la póliza y de los beneficios incluidos, un seguro de vida puede darte acceso a una parte del beneficio mientras estás vivo ante determinadas situaciones, como una enfermedad crítica, crónica o terminal.

Por eso, cuando hablamos de protección, no deberíamos pensar solamente:

“¿Qué recibirá mi familia si yo falto?”

También deberíamos preguntarnos:

“¿Cómo estaría protegido financieramente si sigo aquí, pero una situación grave afecta mi capacidad de generar ingresos?”

¿Cómo puede acumular dinero un IUL?

Una parte del dinero que aportas ayuda a mantener el costo del seguro y otra puede contribuir a crear valor en efectivo, conocido como cash value.

Ese valor puede tener la oportunidad de crecer con el paso de los años.

En un IUL, el interés que puede recibir la póliza está relacionado con el comportamiento de un índice de mercado. Esto no significa que tu dinero esté invertido directamente en la bolsa.

Aquí hay dos conceptos que vale la pena conocer:

El cap o techo: establece hasta qué porcentaje puede acreditarse interés en una determinada estrategia indexada.

El floor o piso: establece un mínimo para la acreditación de interés de determinadas estrategias cuando el índice tiene un resultado negativo.

Dicho de una manera sencilla: existe un techo para determinar cuánto puede acreditarse y un piso que ayuda a limitar el impacto de años negativos del índice sobre el interés acreditado.

¿Por qué comenzar temprano puede hacer tanta diferencia?

El tiempo es uno de los factores más importantes cuando hablamos de acumulación.

Mientras más joven es una persona al solicitar su póliza, generalmente menor puede ser el costo de asegurarla en comparación con comenzar muchos años después, dependiendo también de su salud y otros factores.

Pero hay otra ventaja: el dinero tiene más tiempo para trabajar.

No es lo mismo comenzar a construir valor en efectivo desde la infancia o a los 20 años que comenzar a los 45 o 50.

Cuando comenzamos más tarde y nuestro objetivo principal es acumular, normalmente tenemos menos años por delante y puede ser necesario aportar cantidades mayores para intentar alcanzar el mismo objetivo.

Por eso, muchas familias deciden comenzar pólizas para sus hijos desde pequeños.

No porque un niño esté pensando hoy en su retiro, sino porque sus padres están pensando en las posibilidades financieras que podría tener décadas después.

Además, solicitar una cobertura cuando una persona está joven y saludable puede ser importante, porque nuestra salud puede cambiar con los años y eso puede afectar las opciones de seguro disponibles en el futuro.

Un IUL no es solamente para cuando faltas

Puede ser una herramienta que te acompañe durante diferentes etapas de tu vida: protegiendo a quienes amas, ofreciendo beneficios que puedes utilizar en vida y creando la posibilidad de acumular valor en efectivo para el futuro.

Y cuando hablamos de este tipo de planificación, hay algo que el dinero no puede comprar después: el tiempo que dejamos pasar.

¿Ya tienes una póliza IUL?

En Dorta Insurance podemos revisar la que tienes actualmente para ayudarte a entender cómo está estructurada y si continúa alineada con tus objetivos.

Y si todavía no tienes una, podemos explicarte las diferentes opciones disponibles y ayudarte a evaluar cuál puede ajustarse mejor a tus necesidades y presupuesto.

Agenda una consulta con nuestro equipo y comienza a pensar no solamente en cómo proteger a tu familia algún día, sino también en cómo protegerte y construir para tu futuro desde hoy.